? ? ? ?繼微信、支付寶還信用卡收費(fèi)后，京東金融、度小滿金融也先后宣布將開(kāi)啟收費(fèi)模式。近日，京東金融發(fā)布通知稱，從9月1日開(kāi)始，同一用戶每月最高可享有1萬(wàn)元的免費(fèi)還款額度，超過(guò)1萬(wàn)元的部分收取0.15%的服務(wù)費(fèi)。 度小滿金融也在近日公告稱，從8月29日起，每筆信用卡還款將額外收取實(shí)際還款金額的0.1%作為手續(xù)費(fèi)。至此，四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭悉數(shù)加入信用卡還款“收費(fèi)大軍”。不過(guò)，隨著支付機(jī)構(gòu)還款銀行的通道費(fèi)上漲，未來(lái)用戶的“免費(fèi)午餐”也將越來(lái)越少。

? ? ? ?消耗過(guò)多 巨頭也“吃不消”了

? ? ? ?萬(wàn)事惠記者發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多平臺(tái)開(kāi)始收取信用卡還款手續(xù)費(fèi)。蘇寧金融從8月1日起，每個(gè)用戶享有1萬(wàn)元以內(nèi)免費(fèi)還款額度，每月累計(jì)還款金額1萬(wàn)到5萬(wàn)之間收取0.08%手續(xù)費(fèi)，超過(guò)5萬(wàn)元?jiǎng)t收取0.2%手續(xù)費(fèi)。

? ? ? ?過(guò)去幾年，用戶習(xí)慣性通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的信用卡還款功能還款。然而實(shí)際上，當(dāng)用戶通過(guò)支付平臺(tái)發(fā)起從“銀行卡-信用卡”的還款過(guò)程時(shí)，每一筆還款都需要支付相應(yīng)的通道費(fèi)給銀行。

? ? ? ?隨著移動(dòng)支付還款的普及，越來(lái)越多的用戶選擇通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)給信用卡還款。僅以微信支付為例，微信每年所承擔(dān)的信用卡還款金額可能就超過(guò)萬(wàn)億元，以此計(jì)算，微信可能每年都要交給銀行幾十億的通道費(fèi)用。如此龐大用戶基數(shù)背后所帶來(lái)的交易補(bǔ)貼成本壓力可想而知。“以往這一筆費(fèi)用都是由平臺(tái)來(lái)‘代付’，所以很多用戶以為這項(xiàng)功能是免費(fèi)的，但實(shí)際上并不是，由于綜合經(jīng)營(yíng)成本上升等因素的影響，巨頭們也沒(méi)辦法繼續(xù)補(bǔ)貼用戶了?！蹦持Ц稒C(jī)構(gòu)人士對(duì)新快報(bào)記者說(shuō)。去年7月份，微信發(fā)布公告要對(duì)所有信用卡還款進(jìn)行收費(fèi)時(shí)，提出的理由是“因每一筆還款背后都會(huì)產(chǎn)生支付通道手續(xù)費(fèi)，騰訊財(cái)付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)消耗。”

? ? ? ?不過(guò)，各家平臺(tái)之所以愿意承擔(dān)信用卡還款的成本，利用免費(fèi)政策留存用戶，除了獲取用戶、提高用戶粘性外，更大的原因在于提升其他業(yè)務(wù)的消費(fèi)，如理財(cái)、借貸、分期等業(yè)務(wù)，圍繞這些業(yè)務(wù)賺用戶的錢(qián)，增加新的盈利點(diǎn)。

? ? ? ?通道費(fèi)持續(xù)上漲

? ? ? ?“斷直連”和備付金集中存管，也對(duì)支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大影響?！霸诰W(wǎng)聯(lián)誕生之前，第三方支付都是走代扣通道的。網(wǎng)聯(lián)成立之后，監(jiān)管要求第三方支付公司不得與銀行直連，都必須接入網(wǎng)聯(lián)等清算組織，代扣通道由此關(guān)閉?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，在第三方支付機(jī)構(gòu)沒(méi)接入網(wǎng)聯(lián)之前，代扣通道的成本很低，“我們也愿意去做這種消耗，但接入?yún)f(xié)議支付之后通道成本就上漲了?！币晃簧虾５谌街Ц稒C(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)媒體表示，不過(guò)對(duì)于成本具體上漲了多少，該人士不愿意透露。

? ? ? ?第三方支付機(jī)構(gòu)備付金的集中存管，讓支付機(jī)構(gòu)失去了和銀行就利息收入和通道費(fèi)率等問(wèn)題談判的“籌碼”。 以前支付機(jī)構(gòu)具有備付金存款優(yōu)勢(shì)，不僅可以獲得利息收入，還可以就渠道費(fèi)用與銀行討價(jià)還價(jià)，獲取更優(yōu)惠的費(fèi)率，備付金集中存管后，銀行失去了備付金存款，也就沒(méi)有動(dòng)力在手續(xù)費(fèi)上讓步。

? ? ? ?如去年11月，微信支付與民生銀行因?yàn)樘岈F(xiàn)手續(xù)費(fèi)調(diào)價(jià)還引發(fā)了一場(chǎng)“口水仗”。微信支付去年11月18日發(fā)布一則公告稱，由于民生銀行快捷支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)較高，基于成本壓力，從微信零錢(qián)提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡需要在服務(wù)費(fèi)0.1%的基礎(chǔ)上加收0.05%。隨后，民生銀行于11月23日發(fā)布了一份針對(duì)此次調(diào)整的回應(yīng)聲明稱，“我行自與財(cái)付通合作快捷支付業(yè)務(wù)以來(lái)，未向該機(jī)構(gòu)及其客戶收取任何提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)?！睂?shí)際上就是微信支付與民生銀行在通道費(fèi)上漲一事的博弈。