銀行為什么會(huì)要求客戶(hù)關(guān)閉公司賬戶(hù)?
2020-11-19 17:08:01
銀行為什么會(huì)要求客戶(hù)關(guān)閉公司賬戶(hù)?
在回答這個(gè)問(wèn)題之前,我們先來(lái)探討一個(gè)問(wèn)題,銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶(hù)群體?銀行最終目的是盈利,即在現(xiàn)有資源下,客戶(hù)能給我?guī)?lái)的(潛在)商業(yè)價(jià)值是否足夠大?明確這一點(diǎn),那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶(hù)開(kāi)戶(hù),又為什么銀行會(huì)要求一些客戶(hù)關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司商業(yè)戶(hù)口。
那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢?不外乎有如下幾種因素:
1、香港注冊(cè)公司戶(hù)口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài),即賬戶(hù)的資金運(yùn)作極少。
以香港HSBC銀行為例,客戶(hù)的銀行賬戶(hù)如果過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣,會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi);再者如果賬戶(hù)在1年都沒(méi)有活動(dòng),會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶(hù)口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來(lái),這筆開(kāi)支也是挺大的。
2、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì),即銀行不知道你是做什么的。
在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候,我們都建議客戶(hù)攜帶足夠的商業(yè)證明文件,向銀行說(shuō)明,我身家清白,是正正規(guī)規(guī)的生意人,以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區(qū),或者已有的香港公司注冊(cè)存續(xù)文件;
(2)近期給客戶(hù)的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);
(3)公司網(wǎng)站、卡片;
(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè),除非已經(jīng)有執(zhí)照。
4、客戶(hù)群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó),或者是受制裁的國(guó)家。
了解了導(dǎo)致我開(kāi)不了銀行賬戶(hù)/銀行要求我關(guān)閉賬戶(hù)的因素,下面就來(lái)看看有什么應(yīng)對(duì)措施:
1、保持賬戶(hù)活躍,資金活動(dòng)以及賬戶(hù)結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件,新開(kāi)立銀行賬戶(hù)所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了,那以及開(kāi)立賬戶(hù)的怎么證明這一點(diǎn)呢?
(1)公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表,以香港公司為例,香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明(銀行在反洗錢(qián)調(diào)查過(guò)程中,這是最好的證明);
(2)每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報(bào)表,更換新的商業(yè)登記證);
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái);
4、及時(shí)注銷(xiāo)不使用的公司銀行戶(hù)口,以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉,導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。