香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有哪些？與大陸保險(xiǎn)相比有何異同？
2020-11-04 18:13:10
1.香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
2.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)誰更好?
3.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰更靠譜?
4.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰性價(jià)比高?
2.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)誰更好?
3.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰更靠譜?
4.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰性價(jià)比高?
1.香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
投保費(fèi)率低、保障范圍廣、投資收益高，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以在內(nèi)地受追捧，和這三點(diǎn)是分不開的。這些優(yōu)點(diǎn)到底是不是真實(shí)存在的呢?我們下面就來說說。
1.費(fèi)率問題
國內(nèi)平均壽命大概70歲，香港平均壽命85歲，香港人的壽命長;另外，重疾發(fā)病率也有不同，香港大概是內(nèi)地的70%。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低。
除了和保障本身有關(guān)，還和投資回報(bào)水平有關(guān)。一方面，要看投資市場的整體表現(xiàn)，一方面，也和保險(xiǎn)公司的可投資范圍有關(guān)，還有一方面，和具體保險(xiǎn)公司的投資能力也有關(guān)系。整體來說，香港保險(xiǎn)這些年的投資回報(bào)率表現(xiàn)都不錯(cuò)，明顯高于內(nèi)地。
2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面
比如香港重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多具有保額分紅性質(zhì)，就是保額可以隨著時(shí)間推移而提升，可以更好抵御未來通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。雖然內(nèi)地也有類似產(chǎn)品，但并不主流。而且從定價(jià)看，也偏貴。其實(shí)保額增加，也可以理解為用分紅來買保險(xiǎn)，分紅水平越高買到的保額越高，一旦保險(xiǎn)公司的分紅假設(shè)定的就很低，那自然產(chǎn)品就沒有吸引力。
此外，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更加多樣。比如香港有一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保障長達(dá)128年，中途還可以更換被保險(xiǎn)人。
3.保障范圍
前兩年，看香港重疾保險(xiǎn)，保100多種疾病，再看看內(nèi)地的重疾險(xiǎn)，只保30多種，對(duì)比之下，顯得特別寒酸。但現(xiàn)在，內(nèi)地重疾保100種、輕癥保50種的產(chǎn)品也出來了。從保障的廣度看、從疾病發(fā)病率看，內(nèi)地和香港的差距已經(jīng)越來越小，甚至可以說反超了。
從具體的疾病定義細(xì)節(jié)看，香港保險(xiǎn)也有自己的一些優(yōu)勢，舉兩個(gè)栗子，艾滋病，內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一律不賠，但香港保單可以理賠因輸血感染的艾滋病。還有肝炎，內(nèi)地的重疾定義是明顯比香港重疾險(xiǎn)苛刻的。但同樣的，香港保險(xiǎn)也有自己定義嚴(yán)苛的地方，我們后面細(xì)說。
4.兩地的醫(yī)療水平不同，目前香港醫(yī)療水平、醫(yī)治環(huán)境整體優(yōu)于內(nèi)地。如果有赴港看病需求的就很適合了。 另外，內(nèi)地的住院計(jì)劃只能理賠在內(nèi)地的醫(yī)院住院。而香港的住院計(jì)劃可以理賠在全球的醫(yī)院住院。
除了這幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)還有一些優(yōu)勢，比如對(duì)高保額的限制，或者對(duì)免體檢保額的限制。我拿到的一份資料顯示，在香港18歲以下未成年人投保，保額25萬美元以下免體檢;40歲以下，保額45萬美元以下免體檢。但在內(nèi)地，少兒免體檢重疾險(xiǎn)保額最高是80萬，成人的大概50萬，對(duì)普通人來說，這個(gè)保額也夠了，但對(duì)一些高端人群來說，可能內(nèi)地的額度是偏低的。
還有一點(diǎn)就是香港保單以美元來投保、賠付的，相當(dāng)于擁有美元資產(chǎn)了，這對(duì)很多有資產(chǎn)配置，或者海外工作、移民等需求的人來說，也非常有用。當(dāng)然，硬幣的反面就是美元和人民幣的匯率走勢，這里不做預(yù)判，相信有這個(gè)需求的貓友是考慮過這個(gè)問題的。
2.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)誰更好?
港險(xiǎn)好還是陸險(xiǎn)好?
這是一個(gè)永恒的辯題，例如:寶馬好還是奔馳好?深圳好還是廣州好?
立場決定觀點(diǎn)，屁股決定腦袋。
無論香港保險(xiǎn)，還是大陸保險(xiǎn)，有人就有恩怨，有恩怨就有江湖，不同利益群體自然有不同立場、不同屁股決定不同腦袋。
無論哪個(gè)市場，有專業(yè)的保險(xiǎn)顧問，就有坑爹的誤導(dǎo)銷售，光明總伴隨著黑暗，我們投保之重點(diǎn)并不是“哪個(gè)好”，而是“哪個(gè)合適”。
我并不排斥香港保險(xiǎn)，只是投保香港保險(xiǎn)前需要知道自己是否合適。
3.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰更靠譜?
理論上都靠譜。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同本身就具有法律效力，難道你覺得合法的東西都不靠譜?
不同的是，香港保險(xiǎn)屬于香港監(jiān)管，大陸保險(xiǎn)屬于大陸監(jiān)管;
香港的法律屬于海洋法系，大陸的法律屬于大陸法系;
我們一般人只需要兩種法律體系差別很大就可以了，而因?yàn)榉审w系的不同，會(huì)影響后面很多事情，例如：投保、核保、效率、理賠、訴訟、維權(quán)等。
4.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰性價(jià)比高?
第一，如果2015年前說“港險(xiǎn)性價(jià)比更高”沒錯(cuò);但在費(fèi)率改革后，大陸保險(xiǎn)市場就不斷開始涌現(xiàn)媲美港險(xiǎn)甚至超越港險(xiǎn)的產(chǎn)品。
大陸的市場每天都在進(jìn)步，大陸的產(chǎn)品每天都在變好，時(shí)至今日，大陸保險(xiǎn)并不比香港保險(xiǎn)差。
無論是港險(xiǎn)市場還是陸險(xiǎn)市場，都存在高分產(chǎn)品與低分產(chǎn)品。
況且，性價(jià)比本身就存在很多悖論，而且作為一名普通消費(fèi)者，如果凡事抱著事必親躬的態(tài)度去對(duì)比，單單大陸就有超過90家人身保險(xiǎn)公司，加上香港，數(shù)以千計(jì)的產(chǎn)品，當(dāng)你費(fèi)盡心思去對(duì)比公司、產(chǎn)品、條款時(shí)，卻忘記了專業(yè)的事情可以交給專業(yè)的人來干。
