6月12日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國土資源部、司法部、交通銀行聯(lián)合發(fā)布《2014年全省住房公積金情況報告》(以下簡稱《調(diào)查報告》)。

《調(diào)查報告》顯示，2014年，全國住房公積金繳存單位206.5萬套，繳存職工11877.39萬人，分別比上年同期增長14.05%和9.19%。這意味著中華民族每13個人中就有一個人參加住房公積金存款。截至2014年初，住房公積金存款總額達(dá)到74852.68億元，比上年年初增長20.88%。

住房公積金大約有一半是由繳存的職工提取的。截至2014年初，住房公積金提取總額為37806.26億元，占存款總額的50.51%。

扣除提現(xiàn)后，存款余額的70%用于個人貸款。截至2014年初，全省住房公積金存款余額財政納稅申報流程為37046.83億元，其中68.89%用于發(fā)放個人住房貸款，另有775.80億元為社會住房建設(shè)項目體制改革項目利息余額，48.86億元為債券購買余額。這意味著全省住房公積金存款余額資金利用率超過70%，基本接近金融機(jī)構(gòu)水平。

被認(rèn)為是中華民族金融機(jī)構(gòu)住房債券的住房公積金制度，為普通員工摘星、“活一點點”、改善生活條件提供了較低的生產(chǎn)成本。今年我國國家住房公積金金融報稅流程貸款的市場份額，即住房公積金個人利息新增余額占商業(yè)個人住房貸款和住房公積金個人住房貸款新增余額的比重最小，為19.22%。

“鑒于住房公積金個人貸款的平均匯率往往比金融機(jī)構(gòu)的利率低2比2.5的比率，這表明住房公積金在支持住房消費者方面發(fā)揮了非常重要的作用。”北京大學(xué)講師劉宏宇說。

例外的是，今年全國平均發(fā)放個人住房貸款222.51萬筆，6593.02億元，分別比去年同期下降13.14%和14.18%。住房、經(jīng)濟(jì)、社會和國土資源部住房公積金監(jiān)督司司長張研究認(rèn)為，這兩項統(tǒng)計數(shù)字有所下降。一方面，今年房地產(chǎn)消費市場相對低迷，購房需求萎縮，導(dǎo)致住房公積金利息需求下降。另一方面，住房公積金個人貸款還存在手續(xù)復(fù)雜、金額大等問題。雖然國家已經(jīng)在今年10月出臺了相關(guān)政策，簡化住房公積金個人貸款手續(xù)，完善并發(fā)管理程序，取消相關(guān)票價，但各地落實相關(guān)政策和出臺措施還需要幾周時間。但是，去年前五個月，住房公積金個人貸款增速已經(jīng)由負(fù)轉(zhuǎn)正。從1月到4月，個人貸款的數(shù)量比去年同期增加了15%。

各地住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)也存在可持續(xù)發(fā)展不平衡的問題，導(dǎo)致公積金“呼渴”和“睡”并存的令人失望的局面。個人貸款利率最低的成都達(dá)到93.44%，低于成都的山西省只有23.9%，相差70%左右的比率。在這些問題中，現(xiàn)有的公積金計息程序簡單，額度高，這也與當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)消費市場有關(guān)，直接受到公積金制度改革的影響。

據(jù)張介紹，全省個人貸款率在80%以上的省區(qū)有7個，低于50%的省區(qū)有6個；個人貸款率超過85%的城市有52個，個人貸款率低于50%的城市很多。“我國現(xiàn)行的《住房公積金條例》明確規(guī)定，公積金只能在本行政區(qū)域的城市以外使用，不能跨城市使用，因此更有可能出現(xiàn)部分城市資金過剩，部分城市資金不足的情況?！睆埍硎荆壳盀橹?，他準(zhǔn)備從全省范圍內(nèi)探索如何建立基金調(diào)控功能，但改革要看《住房公積金條例》的修訂情況。

劉宏宇認(rèn)為，允許行政區(qū)域內(nèi)城市統(tǒng)籌使用資金，支持住房公積金個人住房貸款資產(chǎn)證券化的探索，將有助于解決個人住房國際金融的生產(chǎn)率問題。

關(guān)注住房公積金的增值收益和留存可能性。

住房公積金增值利潤是從住房公積金業(yè)務(wù)收入中扣除業(yè)務(wù)費用的利息。今年公積金靠利息貸款、利息貸款、債券，總收入1496.73億元；共支出819.71億元用于支付職工貸款、收息和付息，增值利潤僅為677.02億元。對于上萬億的公積金來說，好像每年的增值利潤也就幾百億。

那么，住房公積金是否可以參照醫(yī)?；饡?，擴(kuò)大增值渠道呢？司法部綜合司住房和耕地處處長楊元根表示，根據(jù)《住房公積金條例》的明確規(guī)定，住房公積金的盈余只能用于購買債券或支付利息，未來是否有可能拓寬其他增值渠道，將在修改法律時予以考慮。

從調(diào)查報告中關(guān)于資金可能性的部分來看，截至去年底，個人住房貸款文件金額僅為3.16億元，文件率僅為0.12‰。今年央行利用個人住房貸款風(fēng)險核銷壞賬0.1億元?！肮e金住房貸款的可能性水平是金融機(jī)構(gòu)的1/10，可靠性好。”劉宏宇說。

住房公積金建立后期，由于制度不健全，管理不規(guī)范，在工程項目利息和購買債券中形成的預(yù)期無法收回，部分中央政府侵占挪用了近代遺留下來的未歸還的住房公積金利息和貸款。據(jù)《調(diào)查報告》顯示，今年現(xiàn)代一級可能資本年均收繳量為5.55億元。截至去年5月31日，全省住房公積金累計有近代遺留的潛在資本4.35億元，涉及近代遺留潛在資本問題的只有吉林、湖南等11個省、自治區(qū)和財政報稅流程貴州。