最近，通過對公戶進行電信詐騙、洗錢等犯罪行為進入緊急清算階段，各大銀行都在加大力度打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪。多地公安局嚴查銀行對公賬戶，隨之而來的后果就是，企業(yè)對公賬戶越來越難開了。 目前很多地方的公安機關都在瞄準對公賬戶這個突破口，倒逼銀行業(yè)履行審核責任，從源頭遏制詐騙分子轉(zhuǎn)賬、洗錢的犯罪行為。 據(jù)說，深圳的很多銀行經(jīng)理在被公安機關約談后，才終于意識到，不認真履行盡職審查的責任，導致本銀行開辦的對公賬戶被用于犯罪，是涉嫌構成“幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪”的。 根據(jù)刑法第287條的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。 中信銀行的支行行長被撤職，以及光明光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘，僅僅是個開始。這些事件告訴大家一個事實，不遵守規(guī)矩、不履行職責，很快就會遭到清算。 二、重磅出擊，嚴懲涉案銀行。 相關部門對涉案銀行采取強化監(jiān)管及嚴格問責措施。 二是根據(jù)《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號)規(guī)定，暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。 三是責令各涉案銀行省內(nèi)最高管轄行內(nèi)部嚴肅追究相關機構和人員責任。責令嚴肅追究開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等的相關機構和人員責任。責令四家銀行機構嚴肅追究管轄行相關管理部門和人員責任。 四是將涉案企業(yè)銀行賬戶情況納入對銀行機構“兩管理、兩綜合”評價內(nèi)容，降低涉案銀行評價等級。 對銀行業(yè)的清算也只是個開始。反詐戰(zhàn)線的人都清楚，對公賬戶泛濫的上游是商事登記制度改革后，形成的買賣產(chǎn)業(yè)鏈。 三、規(guī)范對公賬戶的舉措。 相關部門對下一步工作作了部署。 一是落實企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責任，加強企業(yè)銀行賬戶全生命周期管理。 三是大力推進先進技術在賬戶、商戶管理環(huán)節(jié)的應用。 四是組織開展存量企業(yè)銀行賬戶、商戶風險排查。 五是加大監(jiān)管力度，從嚴問責。 對于企業(yè)新申請對公賬戶從嚴審查。針對企業(yè)新申請的對公賬戶，各商業(yè)銀行按要求落實開戶審核責任，做好開戶盡職調(diào)查工作，企業(yè)需按要求提供以下申請材料： 2、近1個月水電費發(fā)票或租金轉(zhuǎn)賬憑證(轉(zhuǎn)賬憑證的金額、時間、付款方收款方，需與租賃合同內(nèi)容以及公司注冊成立時間邏輯關系對應) 3、公司原件、公章、財務章、法人私章 4、法人本人攜帶身份證原件及公司相關資料到場開戶 銀行網(wǎng)點在受理申請資料后，需安排工作人員上門核查注冊地址，確?！罢嫒恕⒄媸?、真資料“方能審核通過。 四、提醒根據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡詐騙中心整理的建議，存在以下情況的企業(yè)被重點關注： 1、一人多企、一人多戶、一址多照 2、經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報” 3、無深戶、無居住證、無社保的三無人員 5、身份證地址為異地的偏遠農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。 企業(yè)法人需注意接聽銀行電話。銀行一般會通過電話聯(lián)系法人或者實地上門方式進行排查!主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務、法人、主營業(yè)務等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯(lián)系不上，從而導致賬戶凍結! 五、對公賬戶被凍結如何解決? 1、首先，公司一定保證要合法正規(guī)真實經(jīng)營 2、其次，及時和所屬銀行網(wǎng)點進行溝通、按要求提供相關真實經(jīng)營的證明材料申請解凍(比如：房租水電發(fā)票、場地租賃合同、公司社保、交易往來合同等等) 3、可把原來開的對公戶銷戶后，再重新選擇其他銀行開戶。

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